Оплата - грамотно

Преавторизация

Порядок проведения покупки через интернет

Платите грамотно

Оплата аренды отелей/апартаментов/вилл

В отличие от покупки тура в турагентстве, где все вопросы, связанные с оплатой авиабилетов и отелей, решают за вас (а вы оплачиваете эту услугу и то, что вам выбрали), в вашем собственном и самостоятельном путешествии вы сами решаете куда, как и за сколько.

Любая свобода выбора связана с дополнительными рисками, поэтому до совершения любой операции по дистанционной оплате надо хорошо разобраться, как грамотно производить оплату.
Если вы покупаете что-либо в интернет-магазине и платите кредитной картой, приготовьтесь к тому, что интернет-магазин в целях «финансовой безопасности наших клиентов» проведет некие действия, в результате которых убедится в том, что информация по кредитной карте верна и вы платежеспособны.

Преавторизация

Вообще-то говоря, двухступенчатая схема транзакции – обычная практика работы платежных систем. Первый этап, который называется «предварительная авторизация» или «преавторизация»может варьироваться в зависимости от магазина и банка, но смысл его простой – магазин тестирует вашу карту на предмет легальности. Сделать это можно несколькими способами. Американские магазины, например, часто пользуются простым приемом – при помощью биллинговой системы списывают с вашего согласия с вашего счета по кредитной карте небольшую сумму (обычно до $5) и просят сообщить им о времени и величине списания, например, посредством e-mail. Далее эта сумма возвращается вам на счет или вычитается из цены товара. Магазин знает, что вы дали ему достоверную информацию относительно вас, вашей карты, вашего счета и вашего банка. Единственное, чего он не знает – хватит ли у вас средств для оплаты товара. Понятно, что соблюдая последовательность «получение оплаты/отгрузка товара» магазин ничем не рискует, но процесс получения виртуальной оплаты и физическая отгрузка товара - процессы не связанные, поэтому гораздо проще воспользоваться механизмом блокирования суммы, равной сумме счета за товар. Эту операцию ваш банк выполняет «по поручению магазина» и никак иначе. А разрешение на нее даете вы, когда соглашаетесь с условиями оплаты, приведенные на сайте магазина.
В случае, если по каким-либо причинам ваш платеж не дойдет, то есть попытка перечислить с вашего счета деньги на расчетный счет магазина закончится неудачей, он воспользуется блокированной суммой для оплаты товара.

Что же будет со «второй» замороженной суммой, если транзакция пройдет гладко? Очень просто – платежная система снимет ее по таймауту или по запросу. Таймаут определяется условиями клиент/банк и может составлять от недели до полутора месяцев (обычно месяц  для банков РФ), а ваш запрос на разблокировку может быть одобрен банком быстрее этого срока. В любом случае, эти параметры  определены в вашем с банком договоре и ознакомиться с ними стоит до проведения операций оплаты по кредитной карте.
Если же есть уверенность, что сумма блокирована, а не списана с вашего счета, волноваться не стоит – банк не начисляет на нее проценты, не открывает grace period и, кроме временной записи в вашем счете, следов от ее появления не останется. Бывают, конечно, и ошибки, но это, скорее, исключение из правила. В любом случае, при появлении записи о блокировке/списании стоит поинтересоваться в банке о причине ее появления.

Порядок проведения покупки через интернет 

Приведенное выше описание – не более чем смысл того, что происходит при покупке в интернет-магазине. Реальная схема транзакции гораздо сложней и, кроме самого магазина и вашего банка, в ней присутствуют еще несколько участников. Это «процессинговый центр», «банк эквайер» и «платежная система». Роль каждого из участников транзакции строго определена и порядок их взаимодействия подчиняется примерно одной и той же модели с небольшими отклонениями в зависимости конкретной сделки. Например, в процессе авторизации кредитной карты банк эквайер вместо взаимодействия с платежной системой (Visa, Master Card, American Express) может обращаться с запросом прямо к банку эмитенту (банку, выпустившему вашу кредитную карту). Банк эмитент обладает достаточно полной информацией о владельце карты (она есть в анкете, которую владелец заполнял, открывая счет и получая кредитную карту) и по запросу банка эквайера может предоставить ее для проверки принадлежности карты покупателю.

Рассмотрим кратко порядок проведения покупки в условном интернет-магазине.

Для начала необходимо разделить два принципиальных понятия – «интернет-магазин, принимающий платежи самостоятельно» и «интернет-магазин, осуществляющий оплату через процессинговый центр». Разница очень существенна. В первом случае вы не защищены ничем, во втором защищены практически на 100%, если не будете делать ошибок.

Спрашивается – кто же будет покупать в интернет-магазине по сценарию №1? Оказывается таким образом осуществляется достаточно много покупок и вот почему: когда вы берете/даете в долг, доверяете дом, машину, вещи своим друзьям или знакомым, вы же не просите их оформить банковскую гарантию сделки. Ситуация достаточно проста – вы ДОВЕРЯЕТЕ им, а все риски, связанные с данной сделкой, реально оцениваете.

Другое дело случайная покупка в интернет-магазине, о котором вы первый раз в жизни слышите. Здесь о сценарии №1 речь не идет, поэтому рассмотрим механизм покупки в таком магазине по сценарию №2:

Итак, вы нашли интернет-магазин с интересующем вас товаром и готовы расплатиться за него кредитной картой. На первом этапе интернет-магазин должен подтвердить вам наличие товара, сообщить цену, характеристики товара, дать его описание, фото и т.д. Если на этом этапе все ОК, то сервер магазина после загрузки товара в корзину магазина и подтверждения покупки (1а) адресует вас в процессинговый центр, выполняющий авторизацию вас, как участника платежной ситемы (1с, 1в). Параллельно сервер магазина передает туда же все необходимую по сделке информацию.

Реквизиты кредитной карты покупателя передаются в процессинговый центр в защищенном режиме. Ни магазин, ни любой другой участник сделки не имеет к ним доступа, поэтому опасение, что переданные вами данные станут общедоступными безосновательно.

На этапе 2а осуществляется передача результата предварительной обработки данных в эквайер-банк, полномочия которого на этом этапе – проверить состоятельность самого магазина. В случае, если идентификация сделки и магазина не прошла (2в), банк-эквайер через процессинговый центр (3а и 3в) сообщает о причинах, как магазину, так и покупателю.

 

В случае же положительного исхода проверки магазина, банк эквайер передает результат платежной системе (банку эмитенту) о том, что пора авторизовать самого покупателя. Если проверка покажет, что клиент не платежеспособен (истек срок действия кредитной карты, превышена сумма сделки или еще что-нибудь, связанное с самим держателем карты), как интернет-магазину, так и самому клиенту (3в) через процессинговый центр будет передан запрет транзакции от банка эквайера (3а), естественно с сообщением причины отказа.

И, наконец, если все подтверждения транзакции пришли, на временный счет банка эквайера перечисляется сумма покупки со счета клиента в банке-эмитенте ($a), которая затем поступает на расчетный счет магазина ($b). Одновременно банк эквайер рассылает подтверждение сделки в интернет магазин через процессинговый центр (6а), а тот, в свою очередь клиенту (6в).

Несмотря на кажущуюся защищенность покупки, придуманы разнообразные способы обмана покупателя. Так, например, интернет-магазин может быть специально создан для единственной цели – собрать данные кредитных карт. Отказ от совершения сделки по вымышленной причине или ее «зависание» выглядит вполне объяснимо со стороны покупателя. Такой «интернет-магазин» может долго собирать информацию и использовать ее затем для снятия или перевода денег «клиентов».

Платите грамотно

Для того, чтобы минимизировать риски оплаты кредитной картой необходимо соблюдать ряд мер:

• Для оплаты покупок в интернете используйте специальную виртуальную карту (VISA E-C@rd, MasterCard Virtual, VISA Virtual). На нее можно внести сумму, не превышающую сумму покупки или купить уже предоплаченную.
• Оплачивайте покупки только в магазинах, которым доверяете.
• Покупайте в магазинах, работающих с проверенными платежными системами, такими, как PayPal, Assist, ChronoPay, Uniteller, E-gold, EasyPay, Moneybookers, CyberPlat, RBK Money.
• Перед осуществлением оплаты не ограничивайтесь отсутствием сообщений антивирусных программ, просканируйте свой компьютер на предмет наличия троянцев и программ-шпионов.
• Никогда не вводите ПИН код карты, он не требуется для осуществления интернет-платежа. Если требование ввода ПИН кода появилось – вас пытаются обмануть!
• Внимательно изучайте интерфейс транзакции. Убедитесь, что платеж осуществляется в расширенном протоколе https://, поддерживающем шифрование, в адресной строке не ничего лишнего до знака национального домена верхнего уровня, в процессе платежа не появляются всплывающие окна с требованием ввода информации.
• Подпишитесь на SMS оповещение об изменении состояния счета. Для осуществления платежа или снятия денег необходимо время. Вы успеете заблокировать карту.
• Застрахуйте карту, которой пользуйтесь для частой оплаты товаров/услуг в интернете при наличии этой услуги в вашем банке.

Хороший способ обезопасить свои покупки в интернете – воспользоваться платежной системой PayPal. Сумма счета может быть перечислена вами на ваш счет PayPal с точностью до цента с любой кредитной карты или вашего банковского счета заранее.

К сожалению. не все интернет магазины предоставляют клиентам возможность оплаты через PayPal. 

Оплата аренды отелей/апартаментов/вилл

Имеет свои особенности.
Во-первых, следует определиться, как вообще вы готовы проводить оплату аренды. Возможные варианты:

• Оплата после получения услуги. Вы оплачиваете гостиницу на месте наличными или кредитной картой, по приезду или в последний день пребывания. При бронировании с вас не спрашивают ничего, кроме даты приезда, фамилии и количества гостей.
• Оплата до предоставления вам аренды. Вы оплачиваете аренду через интернет путем перечисления необходимой суммы банковским переводом или со счета вашей кредитной карты. Часть суммы или вся сумма будет списана заранее, в момент подтверждения вашего согласия оплатить.
• Резервирование номера в отеле путем вашего согласия на блокирование на вашем счете  всей/части суммы аренды после того, как вы передали сведения о вашей кредитной карте отелю или системе бронирования.

Какова же при этом идеология гостиницы? Очевидно, что для получения максимальной прибыли гостиница должна предпринять усилия, чтобы превратить поступившие заявки на аренду номеров в реальные деньги. Повлиять на появление клиента гостиница не может никак, а вот застраховаться от его неприезда может реально.

Варианты страхования от неприезда гостя зависят от нескольких параметров, которые, в конечном итоге, и влияют на «условия бронирования». Это класс гостиницы, количество номеров, статистика заполняемости в разный сезон, проведение/непроведение сезонных акций и другие риски, которые учитывает при составлении условий бронирования аналитический отдел. С условиями бронирования вы сможете всегда ознакомиться на сайте гостиницы.

Существенное влияние на формирование условий бронирования гостиницы является наличие или отсутствие гостиницы на сайтах систем бронирования отелей (СБО), через которые вы, с большой вероятностью, и найдете соответствующее предложение.

Зачем нужны  системы бронирования отелей вообще, если можно обратиться прямо на сайт гостиницы? Ответ простой – системы бронирования отелей выполняют достаточно большое количество функций, как партнер отеля, и предлагают дополнительный сервис клиенту, являясь, по сути, посредником между ними.

Первая и основная функция системы бронирования отелей – предложить вниманию клиента на своем сайте базу данных номеров в он-лайн режиме, которые выставляют гостиницы. Таким образом, система бронирования отелей для гостиницы является отличным рекламным агентом, а для клиента удобным местом совершения бронирования номера, так как все системы бронирования имеют договорные отношения с отелями и выступают по отношению к клиенту, как официальный представитель отеля.

Другая функция системы бронирования отелей – предоставление дополнительных сервисов, как для отеля, так и для клиента. Отель, кроме рекламных услуг, получает от СБО клиента, уже «готовенького» для того, чтобы заселить его в выбранный им номер в определенный день на определенный срок. Для этого СБО выполняет следующие шаги:

• помогает клиенту выбрать отель, предоставив фильтры, основанные на массе критериев для поиска, например:  ценовой диапазон, количество звезд, близость от любого интересующего объекта, перечень услуг, принадлежность сети отелей, тему отеля и т.д.
• предоставляет полную информацию о выбранном отеле – количество свободных номеров, цена, фотографии, отзывы, правила и условия бронирования и т.д.
• осуществляет процесс бронирования выбранного номера, для чего предоставляет вам возможность заполнить короткую форму и передает ваши данные и данные вашей кредитной карты гостинице.
• Осуществляют преавторизацию вашей кредитной карты

На этом этапе и возникает большинство вопросов по оплате аренды отеля.

Вопрос номер один:

 – зачем система бронирования отелей просит сообщить данные кредитной карты, тем более CVC код,  и не опасно ли это?

Скажем сразу – не опасно. Передача информации отелю и все денежные транзакции защищены кодированием с помощью протокола SSL, а сохранность ваших личных данных, включая данные кредитной карты – вопрос номер один для всех без исключения СБО и отелей, он  включен в положение о конфиденциальной информации, и нарушение его преследуется по закону. Гораздо важнее разобраться в том, что произойдет после того, как вы, заполнив предлагаемую форму, нажмете кнопку «бронировать». Возможные варианты мы приводили выше. Для того, чтобы выбрать удобный для вас вариант, обязательно читайте «условия бронирования» на сайте системы бронирования отелей. Многие известные СБО, такие как booking.com, easytobook.com, hotels.com, octopustravel.com, общаются на русском языке. Всего СБО, которые известны, как надежные, около тридцати. Ниже приведены цитаты из условий бронирования нескольких СБО.

Мы предоставляем свои услуги совершенно бесплатно. В отличие от многих других компаний, мы не взимаем платы за нашу работу и не прибавляем дополнительные сборы (за оформление бронирования) к стоимости номера. Мы не снимаем деньги с Вашей кредитной карты, так как оплата проживания производится непосредственно в отеле.

Hotels.com не взимает сборов за отмену заказа. В отличие от других веб-сайтов мы не ограничиваем ваш заказ 24 часами со дня принятия заказа. Если вы нашли номер по более низкой цене, то в любое время вплоть до крайней даты отмены бронирования сообщите нам об этом, и мы предложим вам ту же цену. Поэтому не имеет значения, найдете вы более выгодное предложение через 3 часа после заказа или через 3 месяца – наше предложение остается в силе.

 

«Как только ваша бронь подтверждена, для гарантии брони с вашей кредитной карты может быть списана фиксированная сумма. Если сумма списания на этом этапе – не полная причитающаяся сумма за заказ, то остаток этой суммы будет списан с вас в отеле, во время вашего пребывания. За любую отмену или изменения в заказах взимается штраф. Завершая бронирование, вы соглашаетесь выполнять обязательства по соблюдению соответствующих правил отеля (которые будут показаны на экране бронирования) и штрафной политики HotelClub, как указано ниже. За отмену и изменения заказа сумма штрафа будет начисляться в соответствии либо со штрафной политикой HotelClub, либо с политикой отеля (та, что выше).

Штрафная политика HotelClub Если вы отменяете заказ менее, чем за 72 часа до местного времени заезда в отель, или не прибываете в отель, с вас будет списано вплоть до полной суммы брони. Если вы отменяете заказ более, чем за 72 часа до местного времени заезда в отель, или меняете бронь, то начисляется штраф в той валюте, в которой был сделан изначальный заказ, с соответствии с расценками.

Полная оплата производится в момент совершения заказа, через сайт компании OctopusTravel посредством кредитной или дебетной карты. Отмена или изменение подтвержденных заказов производится по следующим правилам: заказы, оформленные более чем за 72 часа до даты прибытия. Данный период позволяет бесплатно отменить или изменить тот или иной пункт заказа в течение 24 часов после первого подтверждения.  Отмена или внесение изменений, связанных с уменьшением количества ночей, проходит по следующим правилам: Отмена. За 0 - 72 часа - стоимость первой ночи, 72 часа - 1 неделя  - наименьшая из двух сумм: а) 40.00 Евро или б) стоимость первой ночи, 1 неделя - 3 месяца - наименьшая из двух сумм: а) 20.00 Евро или б) стоимость первой ночи, более 3 месяцев – бесплатно. Внесение изменений. За 0 - 72 часа - наименьшая из двух сумм: а) 20.00 Евро или б) стоимость первой ночи, более 72 часов - наименьшая из двух сумм: а) 10.00 Евро или б) стоимость первой ночи.

Информация о вашей кредитной карте будет передана непосредственно отелю. EasyToBook.com не будет снимать деньги с вашей кредитной карты, так как вы будете оплачивать ваше пребывание непосредственно в отеле. После того, как будет выполнено бронирование отель применит обычную процедуру преавторизации вашей кредитной карты, чтобы убедится в валидности карты и достаточности средств для оплаты брони.

Вы должны будете предоставить информацию о деталях оплаты. В некоторых случаях вы должны будите сразу оплатить депозит, оставшаяся часть суммы будет снята с вашего счета по отбытии из гостиницы.

Вопрос номер два:

Он касается блокирования средств на кредитной карте. Выше мы пометили его, как способ оплаты №3. Чтобы разобраться в этом вопросе, вернемся к возможным способам оплаты проживания. Их три:

1. Оплата по факту без дополнительных гарантий. Всегда приятно знать, что вы получаете услугу сначала, а расплачиваетесь за нее потом. Если говорить об аренде гостиниц, апартаментов и вилл, то это утверждение, скорее, применимо к гостиницам и не в сезон. Почему не в сезон? Ясно, что в период повышенного спроса потенциальные покупатели услуги захотят забронировать хорошую гостиницу заранее и предпочтение будет отдано тем, кто обеспечит минимальные риски. Это означает, что те гостиницы, которые не требуют ничего от потенциального клиента в момент бронирования, попросту знают, что половина номеров будет свободна из-за недостаточного спроса в этот сезон.

2. Второй вариант. Здесь все просто – «утром деньги, днем стулья», или ничто так не укрепляет доверие, как предоплата. Как правило, если в условиях бронирования указана 100% предоплата, это может означать, что отель лопается от самоуважения или готов предоставить вам аренду на льготных условиях (например, со скидкой в 10%). Вы кредитуете отель, заранее оплатив стоимость аренды, а отель честно позволяет снизить величину платежа с учетом его дополнительной прибыли от владения вашими средствами в течение определенного срока.  Величина предоплаты, а также условия возврата средств в случае отказа или изменения даты заезда - это и есть как раз тот вопрос, который должен быть решен вами при выборе гостиницы до момента совершения оплаты.

3. Блокирование средств. Гостиница с помощью системы  бронирования отелей блокирует на счете вашей кредитной карты сумму в размере суточного проживания или за весь срок пребывания для обеспечения вашей заявки. Попросту говоря, вы обязуетесь оплатить аренду номера как минимум за сутки, в случае вашего отсутствия в заявленный срок, а гостиница за этот срок подберет другого клиента. Кроме того, делая заказ через систему бронирования отелей, вы должны будете подписаться под штрафными санкциями (в случае их наличия в условиях бронирования), возникающими в случае вашего отказа от брони или изменения сроков заезда, в зависимости от того, за сколько времени от начала аренды произойдут изменения. Блокирование средств – это и есть та «преавторизация», о которой мы говорили на примере покупки в интернет-магазинах. Разница лишь в том, что сумма оплаты номера в отеле на срок в две-три недели может быть значительной и ее блокирование приведет к нехватке средств на кредитной карте для оплаты отеля. Вот здесь хотелось бы уточнить один нюанс. Дело в том, что для бронирования отеля потребуется именно «кредитная» а не «дебетовая» карта. Практически никто не согласится использовать дебетовую карту в качестве гарантии наличия средств – они ваши и вы попросту можете снять их через 5 минут после бронирования, а по кредитной карте банк гарантирует наличие необходимой суммы. Единственное, что следует сделать заранее - это обратиться в банк с заявлением об увеличении кредитного лимита, указав причину. Многие банки предлагают такую возможность стандартно и легко идут навстречу – в конце концов, банк заинтересован затянуть вас поглубже в долговую яму :-). В таком случае, блокирование суммы аренды и списание такой же суммы пройдет для вас без проблем и не испортит вам настроения.
Кстати, если сильно постараться, то можно добиться того, что отель снимет блокировку в момент реальной оплаты. Если код операции блокировки и оплаты одинаковы, то банк просто заменит на вашем счету блокированную сумму суммой из инвойса гостиницы. Проблема в том..., что этот код надо найти и перенести из предыдущей транзакции по блокировке в новую по списанию, а кто захочет тратить на это время, проще списать еще раз.

"Секретные гостиницы"

Для того чтобы сэкономить (вплоть до 70% от стоимости номера), можно воспользоваться недавно появившейся у СБО возможности арендовать номер в «секретной» гостинице. При этом это не будет ни изначально дешевый вариант, ни специальная акция, требующая 100% предоплату и невозможность вернуть деньги в случае отказа. Хитрость в том, что вы находите на сайтах СБО закладку помеченную «secret hotels» и бронируете номер в интересующем вас городе. Вы можете выбрать класс гостиницы, число звезд, прочитать описание, список услуг, то есть практически все, что предлагается при выборе обычной гостиницы. Единственно, чего там нет, это... названия отеля и фотографий. То есть вы выбираете далеко не «кота в мешке», но платите за него значительно меньше номинала.

Название отеля вам пришлют e-mail вместе с подтверждением брони. При этом вы ничем не рискуете – если кот в мешке оказался непородистым, вы просто отказываетесь от аренды, правда, предварительно убедившись, что «условия бронирования» этой гостиницы позволят вам это сделать!!! Испанские «секретные» отели предлагает, например, ресурс www.lastminute.com 

Особенности оплаты апартаментов и вилл

Все, о чем мы говорили выше, касалось оплаты гостиниц. Конечно, бронирование апартаментов и вилл, если они присутствуют в базах СБО, пройдет аналогично гостинице, но часто в «условиях бронирования» СБО они стоят особняком. Требования по оплате и возврату денег и сроки более жесткие. Это и понятно – их количество значительно меньше, чем гостиничных номеров, число желающих поселиться в них тоже меньше, соответственно, меньшая вероятность оперативно найти замену клиента в случае отказа приводит к более суровым условиям аренды.

Оплатить ваше пребывание в апартаментах или вилле по приезду нереально. Обычно это делается заранее, за 3-6 месяцев, а условия оплаты диктует собственник. Гарантию вашего пребывания в любом случае придется подтверждать деньгами. То есть это будет не «преавторизация», о чем мы говорили ранее, а от вас просто потребуют какой-либо депозит в размере 10-30% от суммы аренды, который не будет вам возвращен, если вы откажетесь от поездки в срок менее 5-10 недель от даты заезда. Именно в такой срок собственник, в отличие от гостиницы с постоянным потоком посетителей,  оценивает возможность найти нового клиента.  Часто  апартаменты и виллы предлагаются на своих собственных интернет - площадках, принадлежащих, например, владельцам 10-50 объектов аренды. Информация о них в СБО не попадает, но расходится в среде знакомых, друзей знакомых и просто любителей такого вида отдыха.

При этом никого не смущает, что условия аренды предполагают 100% штраф за отказ от приезда менее чем за 4 недели, а депозит в треть суммы не будет вам возвращен, если за 10 недель «до» у вас изменятся планы.  Такой порядок оплаты придется принять, если вы хотите арендовать не номер в гостинице, а получить удовольствие от проживания в гораздо более комфортных условиях, заплатив за это сумму, которая начинается, как это ни парадоксально, от 20 Евро за человека/сутки.

Лучшая поисковая система в Интернете

Построив цепочку:

клиент

отель/апартаменты/вилла

система бронирования отеля

???

мы оставили место справа от нее для монстра, который смог бы ранжировать системы бронирования и управлять выбором СБО. Оказывается, он существует и имя ему RoomGuru (бывший Hotelscombined) .

Этот супервайзер за считанные секунды позволяет, на основании дат пребывания и города или названия отеля дать абсолютно полную информацию: какая из СБО, за сколько, при каких условиях, с возможностью задания фильтра по всем мыслимым параметрам, предоставит вам возможность оптимального выбора. Эта лучшая поисковая система в интернете гарантирует при этом минимальные цены и отвечает деньгами за информацию.

RoomGuru  предлагает воспользоваться новейшей запатентованной системой «достоверных отзывов», которая принципиально отличается от существующих систем отзывов клиентов отелей. Суть новой системы RoomGuru  (ранее HotelsCombined) в том, что в ней исключены отзывы виртуальных жильцов (конкурентов, сотрудников отеля, спамеров), которые пытаются манипулировать мнением о конкретном объекте.

Видимо, не зря  RoomGuru (бывший Hotelscombined) был объявлен интернет-сайтом 2010 года в категории 2010 TRAVELtech Web Awards, а 2014 году признан Мировым лидером по сравнению цен на отели 2013 года  по версии World Travel Awards.

Нравится